Когда ведешь бизнес, важно не путать свои деньги с деньгами компании. Часто предприниматели видят, что компания заработала много, а на деле деньги куда-то пропадают. Почему так получается? Дело в том, что личные и бизнес-финансы перемешиваются. Это может привести к тому, что и дома, и в бизнесе будут проблемы с деньгами. Так, 82% малых бизнесов испытывают проблемы с ликвидностью из-за неразделения финансов.
В статье разбираемся, зачем разделять бюджеты, что может случиться, если этого не делать, с чего начать раздельный бюджет — и каких результатов можно добиться.
Почему стоит разделять деньги
Главное — это порядок и контроль. Если личные и бизнес-средства перемешаны, сложно точно понять, сколько компания на самом деле заработала и сколько было потрачено. Это мешает развитию бизнеса и может привести к нехватке средств для выполнения обязательств. Разделяя бюджеты, вы четко видите, сколько заработала компания и сколько нужно на личные нужды. Это упрощает управление финансами и помогает избежать путаницы.
Разделение также дисциплинирует предпринимателя, позволяя жить по плану, а не по факту. Вы перестаете «перетаскивать» деньги из бизнеса в дом при первых же потребностях, и это дает возможность планировать будущие расходы и заработок более осознанно. Такой подход не только упрощает управление деньгами, но и помогает избежать финансовых провалов — ведь у вас всегда будет четкое представление, сколько денег вы можете вложить в бизнес, а сколько оставить для себя.
Я в своем Финансовом Бюро часто работаю с такими запросами — ко мне приходят предприниматели, которые хаотично вели учет и теперь хотят навести порядок. Поэтому расскажу сейчас на примере, как раздельный бюджет помогает.
Предприниматель в сфере e-commerce обратился с просьбой разграничить личные и бизнес-деньги и сфокусироваться на росте своего бренда.
За 6 месяцев работы мы создали и ежедневно пополняли фонды копилок, предприниматель купил две квартиры под инвестиции. Также клиент разработал два новых продукта в линейке и увеличил подписчиков в соцсетях бренда.
Если не разделять бюджеты, вы рискуете не только запутаться в финансах, но и столкнуться с серьезными проблемами.
Кассовый разрыв — это когда вы не можете закрыть текущие расходы компании из-за того, что уже потратили часть этих средств на личные нужды. По статистике, с кассовым разрывом сталкивается треть предпринимателей.
Потеря контроля над бизнесом, когда не видно реальной картины доходов и расходов. Это мешает адекватно оценивать прибыль и может привести к тому, что бизнес начнет работать в минус, хотя вам кажется, что все в порядке.
Налоговые проблемы. 98% налоговых проверок заканчиваются штрафами и доначислениями налогов. При проверке налоговые органы требуют отчетности по каждой транзакции. Если большая часть дохода тратится на личные нужды — привет, штрафы.
Юридические риски. Смешивание бюджетов вызывает подозрения в незаконных операциях, что может привести в том числе к блокировке счетов банком и остановке бизнеса. Так, ст. 115 ФЗ обязывает банки блокировать счета, если какие-то операции кажутся им незаконными. А регулярные крупные переводы с бизнес-счета на личный как раз могут показаться подозрительными.
Шаг 1. Откройте отдельный счет
Если вы уже зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, то у вас есть расчетный счет в банке. Самозанятым и ремесленникам нужно выбрать подходящий банк и открыть отдельный счет. Теперь нужно сделать так, чтобы все доходы бизнеса поступали именно на него — и расходы велись тоже с него.
Что учесть:
- если есть контракты с клиентами и партнерами, поменяйте в них реквизиты счета и при необходимости заключите дополнительные соглашения об изменении реквизитов для платежей;
- если работаете с бухгалтером или с бухгалтерским ПО, обновите там реквизиты. Так будет корректный учет и меньше шансов, что в отчетах будут ошибки;
- если у вас настроены регулярные автоматические платежи (например, на аренду или коммунальные услуги) — настройте их с нового счета;
- если вы используете онлайн-магазины, эквайринг или другие цифровые инструменты для приема платежей, убедитесь, что везде указаны реквизиты нового счета.
Заботясь о правильной организации финансовых потоков, вы обеспечите стабильность и прозрачность вашего бизнеса, что в конечном итоге поможет его развитию.
Шаг 2. Сформируйте фонды
Создание фондов для бизнеса — это важный этап в организации финансовой стабильности и роста. Когда вы только открываете бизнес и делаете все самостоятельно — создание контента, продажи, управление проектами и банальная уборка помещения, то что происходит, когда нужно нанимать вместо себя сотрудников? Если есть фонды и выделена нормальная зарплата на разные должности — то вы без проблем расширяетесь и нанимаете персонал. Если фондов нет — то деньги приходится вытаскивать из других статей расходов или снова брать свои личные.
А еще как будто нет стабильности, потому что вы не знаете точно, хватит ли вам денег на бизнес-расходы и самое главное — на себя. Так, к нам в Бюро пришел предприниматель — занимается арендой квартир и автомобилей. Запрос — оптимизация личного бюджета и разграничение его с бизнесом и создание финансовой стратегии развития компании. Также было желание закрыть кассовый разрыв. Постепенно в ходе работы был закрыт кассовый разрыв, сформирована подушка безопасности на три месяца вперед, копилка на отпуск и много других целевых счетов. В итоге теперь есть чувство уверенности и стабильности, которую дает запас денег и фондирование.
Как рекомендую распределять прибыль по фондам.
Налоги. Первое, что нужно делать сразу после получения выручки — это отложить деньги на налоги. Обычно для ИП это 6-7%, для ООО доходит до 20%. Налоговые отчисления должны быть приоритетными, чтобы избежать проблем с законом.
Маркетинг. Выделите минимум 10% от прибыли на маркетинг. Если хотите роста и больше новых клиентов, лучше откладывать 15%.
Зарплата. Это касается всех: и сотрудников, и менеджмента, и вас как владельца.
Очень важно с самого начала обеспечить адекватную зарплату себе, чтобы избежать личных финансовых проблем и создать возможность впоследствии нанять компетентную замену. Чтобы определить, какая зарплата для вас является нормальной, нужно высчитать свое базовое потребление — сколько вам нужно, чтобы обеспечить себя и семью всем необходимым? Если у вас совместный семейный бюджет, отнимите соразмерный доход супруга и учтите эту цифру в планировании. В этом вам может помочь шаблон бюджетирования личных расходов. Таблицу можно скачать в телеграм-боте.
Постоянные расходы. Учтите все регулярные траты: аренда, коммуналка, страховка и другие обязательные платежи. Убедитесь, что этих средств достаточно, чтобы бизнес нормально работал.
Дивиденды. Если после всех отчислений у вас остаются деньги, их можно распределить между собой и, если есть, инвесторами. Но помните, что дивиденды возможны только при наличии остаточной прибыли после всех обязательных трат.
Резерв. Это фонд безопасности, в который нужно отчислять 5-10% от прибыли. Основная цель резервного фонда — финансово помочь бизнесу в случае сложностей или снижения доходов.
Представьте, что ваш бизнес — это корова. Если вы будете забирать все молоко (прибыль), не оставляя ничего на корм (поддержание и развитие), корова со временем перестанет давать молоко. Поэтому важно часть прибыли возвращать в бизнес, чтобы он продолжал расти и развиваться.
Шаг 3. Начните вести строгий учет
Какие инструменты можно использовать
Чат для учета расходов. Создайте себе чат в любом мессенджере и назовите его, например, «Расходы бизнеса». Каждый раз, когда тратите деньги — фиксируйте это в чате. Так вы сможете отслеживать все траты, включая мелкие и забытые суммы. Этот вариант подходит скорее начинающим предпринимателям, где нет множества ежедневных трат.
Таблицы Excel. Создайте таблицу, куда будете регулярно вносить все данные о расходах. Разделите их на две основные категории:
- Постоянные расходы. Это регулярные и предсказуемые траты: аренда или зарплаты.
- Переменные расходы. Те, что могут варьироваться: закупка материалов или реклама.
Вычтите зафиксированные расходы из поступлений, чтобы понять, сколько заработали чистыми. Научиться определять прибыльность важно независимо от опыта и размера бизнеса.
Если разделять личные и бизнес-деньги, будет проще управлять финансами. Так вы точно будете знать, сколько зарабатывает ваш бизнес и на что уходят деньги. В статье дан пошаговый план по внедрению изменений в своей деятельности — применяйте и получайте результат.
А вы разделяете бизнес-бюджет и личный? Как вам это помогает?
Отличная статья. А главное все разложено по полочкам. Есть четкое понимание действий, чтобы навести порядок в бизнесе и не смешивать с личным. Как говорится: мухи отдельно, котлеты отдельно.
Спасибо за ценную информацию!
Олеся , здравствуйте! Я недавно читаю ваш канал в телеге и очень вам благодарна за четкость подачи информации. Чтобы разделять свой бюджет мне помогают отчеты . Инвестировать с минимальных сумм это моя лучшая привычка .
Великолепная стать, четкий пошаговый план действий, это просто находка! Спасибо Олеся что делитесь своими знаниями и экспертностью.
Статья просто пушка, как раз мне нужна была эта информация. Олеся, ты топ 🚀