Как открыть валютный счет

Валютный счет — это расчетный счет для работы с валютой иностранного государства. У бизнес-счетов нет автоматической конвертации из рублей в иностранную валюту и обратно, как на картах физлица. Это значит, что если бизнес собирается работать с валютой, ему нужно открыть отдельный валютный счет.

Что такое валютный счет

Валютный счет — это специальный счет для расчетов в иностранных валютах. Например, в долларах, юанях, тенге. Счет открывают для международных переводов и сделок с иностранными партнерами, так как рублевый счет в этом случае не подойдет.

Для каждого вида иностранной валюты нужен отдельный счет. Например, если вы работаете с китайскими партнерами и проводите сделки в юанях, вам нужен счет в юанях. А если компания работает и с контрагентами из Турции, понадобится еще валютный счет в лирах. В общем, счетов нужно открывать по количеству стран, с которыми работаете.

Кому нужен валютный счет

Валютный счет нужен любому бизнесу для работы с иностранной валютой. Вот возможные ситуации:

1. Работаете с зарубежными контрагентами и получаете оплату в валюте. Например, производите медицинские маски и продаете их в Китай.
2. Закупаете товары за рубежом. Например, покупаете дизайнерскую мебель в Италии и привозите ее в Россию.
3. Работаете по оферте на крупную иностранную компанию. Например, пишете программы для Google или Apple.
4. Покупаете валюту на деньги компании.
5. Расплачиваетесь валютной бизнес-картой за границей.

Валютный счет позволяет совершать платежи в валюте иностранного государства, без него получить или отправить деньги за границу не выйдет.

Как открыть счет в валюте

Чтобы открыть счет в иностранной валюте, нужно сделать следующее:

1. Отправить заявку на открытие валютного счета в банк.
2. Выбрать условия — валюту, тариф.
3. Предоставить документы о регистрации бизнеса.
4. Подписать договор.

Одновременно с основным валютным счетом банки сразу открывают транзитный валютный счет. Он нужен, чтобы банк мог проверить законность поступления денег из-за границы. Так, при получении валютного платежа деньги не сразу уходят на валютный счет, а сначала находятся на транзитном счете, пока бизнес не предоставит документы по переводу. Такая проверка платежей называется валютным контролем.

Валютный контроль

Валютный контроль — это проверка документов на переводы денег через границу, при этом неважно, в какой валюте проходит платеж. Даже если вам платят из Казахстана в рублях, то нужно предоставить документы в банк для прохождения валютного контроля, но только если контракт стоит на учете. Еще под валютный контроль подпадают платежи, если расчет идет между резидентом и нерезидентом, даже если расчет внутри страны и в рублях.

Как пользоваться валютным счетом

При работе с валютным счетом вы можете совершать разные операции:

1. Принять или отправить платеж.
2. Купить или продать валюту другого государства.
3. Выводить деньги в валюте со счета бизнеса на личный счет ИП.

Чтобы подать документы по входящим валютным платежам и платежам в рублях по контрактам на учете, есть 15 рабочих дней. Если не уложиться в срок, могут назначить штраф. Советуем не затягивать, чтобы было время на устранение возможных ошибок.

Купить или продать валюту другого государства. Бизнес может купить валюту у банка за рубли или продать ее. Деньги в этом случае не пересекают границу России, поэтому валютный контроль для таких операций проходить не нужно. В некоторых банках можно заранее запланировать обмен валюты по выгодному для компании курсу. Например, так можно сделать в Тинькофф.

Выводить деньги со счета бизнеса на личный счет ИП. Предприниматели могут распоряжаться деньгами со счета ИП как своими собственными. Чтобы перевести деньги в валюте со счета на личную карту, не обязательно переводить валюту в рубли. Можно сразу перевести деньги в валюте на личный валютный счет.

На что обратить внимание при открытии валютного счета

При выборе банка для открытия валютного счета рекомендуем обращать внимание на следующие моменты.

Как проходит общение с банком. Работа поддержки — очень важный фактор. Важно, каким образом банк принимает документы для проверки: только лично в отделении, по электронной почте или достаточно отправить документы в чате. От этого зависят время и скорость проведения платежа.

Если сотрудники банка помогают и объясняют, где могут быть ошибки, и напоминают про сроки подачи документов — работать гораздо легче.

В стоимость работы с валютой также входит комиссия банка за каждый платеж, прохождение валютного контроля и конвертацию валюты — эти расходы не всегда очевидны на старте, но они часто составляют основную часть трат при работе с валютой.

Обращайте внимание, какое отклонение курса обмена валюты от курса на бирже. Чем меньше разница, тем выгоднее курс валюты для компании.

Рекомендуем искать банк не только по минимальной цене, но и по удобству работы. Часто переплатить за хороший сервис гораздо выгоднее, чем платить штраф из-за несоблюдения сроков или ошибок в документах при прохождении валютного контроля.

Платежное окно. Платежи в валюте по всему миру можно отправлять только в определенное время — это называется «платежное окно». У каждой валюты свое платежное окно:

• евро — 10:00–16:30;
• армянские драмы — 10:00 — 14:00;
• доллар — 10:00 — 20:30;
• юань — 10:00 — 20:30;
• тенге — 10:00 — 13:00;
• индийские рупии — 10:00 — 13:00.

В Тинькофф только платежи в юанях отправляются на следующий день, в остальных валютах — день в день. При этом подготовить и отправить платежку вы можете в любое время, но деньги уйдут из банка только во время работы платежного окна.